사람愛온도
간절히 원하지만 쉽사리 잡히지 않는, 돈. 하지만 금융교육을 통해 누구나 부자가 될 수 있다고 믿으며, 대한민국 국민 모두가 금융문맹에서 탈출하는 그날까지 금융교육을 계속할 것이라 말하는 이가 있다. 가치투자의 중요성을 강조해 '한국의 워런 버핏'이라 일컬어지는, 메리츠자산운용 존리 대표이사가 바로 그 주인공이다. 장기화된 경제 불황과 맞물려 찾아온 코로나 팬데믹, 이 경제 혼돈의 시대에 돈의 가치를 다시 한 번 생각해보자.
[글 김승희 사진 김지원]
존리 투자 전문가는
2014년부터 메리츠자산운용의 대표이사를 맡고 있다. 1991년 세계 최초의 자산 운용회사인 스커더 스티븐스 앤드 클락에 합류해 코리아펀드를 운용하며 펀드매니저로 큰 명성을 쌓았다. 그가 운용한 코리아펀드는 한국의 주식시장 개방년도인 1992년보다 8년 앞서 한국시장에 투자를 시작한 펀드로 한국 증시에 큰 영향을 미쳤다. 현재는 대한민국 국민의 금융에 대한 잘못된 인식을 바꾸기 위해 활발히 금융 강연을 펼치는 한편, 유튜브를 통해서도 금융문맹 탈피를 설파하고 있다. 월가의 중심에서 오랫동안 펀드매니저로서 일하면서 쌓은 경험과 철학을 모국의 투자자들에게 전해주는 것이 자신의 소명이라고 말한다.
- Q질문
- '한국의 워렌 버핏'이라는 수식어 외에도 동학개미들의 멘토라 일컬어져 '존봉준'이라는 별명도 얻으셨는데요. 대중이 붙여준 별명이 아닌, 실제 스스로를 어떻게 소개하고 싶으세요?
- A답변
- '금융교육의 전도사'라고 소개하고 싶어요. 문맹을 벗어나려면 교육이 필요한 법이니까요. 지금 우리나라 국민들의 금융지식 수준은 매우 낮습니다. 그 근거는 노후준비에서 찾을 수 있어요. 국민들 중 완벽하게 노후를 준비해둔 이가 얼마나 될까요? 대부분이 자본을 투자하기보다 은행에 예치하거나 부동산을 사는 데 급급한데, 그런 자본은 스스로 일하는 돈이 아니에요. 스스로 일하는 돈을 만들어야 합니다. 주식에 관심을 갖고 공부해야 하는 이유죠.
- Q질문
- 최근의 한 설문조사에 따르면 총자산이 10억 원 이상은 돼야 부자라고 생각한다는 답변이 나왔다고 해요. 대표님께서는 얼마를 갖고 있어야 부자라고 생각하세요?
- A답변
- 사람에 따라 다르겠지만, '부자'란 경제활동을 졸업한 이후에도 자신의 라이프스타일을 똑같이 유지할 수 있는 사람을 말합니다. 지금이야 월급만으로도 충분히 취미생활을 즐기며 여유롭게 살 수 있지만 은퇴 이후 100세까지도 잘 살 수 있는지를 따져보세요. 10억의 4%인 4천만 원으로 1년을 여유롭게 살 수 있으니 10억 원이면 어느 정도 맞는 돈일 것 같네요. 이것도 은퇴자에 한한 필요자금이고, 현재 20대라면 물가상승률 등을 감안해서 20억 원 정도는 있어야 부자라고 생각할 것 같아요.
- Q질문
- 직장인이 경제적 자유를 얻으려면 어떤 주식투자 습관을 가져야 할까요?
- A답변
- 먼저 장기투자를 해야 합니다. 연금저축펀드에 가입하고 퇴직연금을 활용해 주식투자를 한다면 경제적인 자유를 얻을 수 있을 거라고 봐요. 국민연금, 퇴직연금, 연금저축펀드 이 세가지는 노후준비를 위해 꼭 필요합니다. 아울러 30대 직장인을 기준으로 월급의 10~15% 정도는 주식에 투자하시길 바랍니다.
- Q질문
- 주식은 언제쯤 매도하는 게 좋을까요?
- A답변
- 죽을 때까지 갖고 있는 게 좋아요. 은퇴준비가 될 때까지는 돈은 쓰면 안 됩니다. 많은 사람들이 부자가 되기 전에 돈을 쓰려고 애쓰는데, 삶에서 가장 중요한 건 노후준비예요. 우린 너무 소비하는 것에 익숙해져 있습니다. 이것은 지극히 잘못된 금융교육을 받은 탓입니다.
- Q질문
- [엄마 주식 사주세요]가 자녀의 사교육에 집중하는 부모들에게 들려주고 싶은 이야기였다면, 2020년 현재 코로나, 기후변화, 부동산 문제 등 현 세태를 반영해 미취학아동을 둔 30대 엄마들에게 해주고 싶은 조언은 무엇일까요?
- A답변
- 유태인은 12살 때부터 투자를 배웁니다. 우리도 유태인처럼 부자가 될 수 있다는 걸 알려주기 위해서 저희 회사에서도 주니어펀드라는 상품을 만들었습니다. 13,000명이 가입했어요. 생일날 아이에게 선물을 사주기보다 펀드를 선물해주세요. 그리고 학교에 다닐 때쯤 자기 이름으로 재산이 쌓이는 걸 보여주세요. 그리고 꾸준히 금융교육을 하면 아이는 커서 행복한 부자가 될 수 있어요. 소비를 투자로 바꾸는 것이 중요합니다. 사교육에 아이를 맡기기보다 마음껏 뛰어놀게 하는 것이 창의적인 아이로 기르는 데 도움이 됩니다. 실컷 놀고 엄마와의 충분한 시간을 보내는 것이 아이 교육에 있어 더 좋은 방법이니까요.
- Q질문
- 돈은 '잘 버는 것'만큼이나 '잘 쓰는 것'도 중요하죠. 대표님은 어떻게 쓰는 것이 돈을 잘 쓰는 것이라고 생각하시나요?
- A답변
- 사회를 좀 더 좋은 방향으로 이끄는 돈이 '제대로 쓰이는 돈'이 아닐까 싶어요. 그래서 저는 금융교육에 많은 돈을 쓰려고 합니다. 수중에 돈이 많다고 그 돈으로 사회에서 군림하려 드는 사람은 금융교육을 제대로 받지 못한 사람입니다. 이런 사람들이 많은 사회일수록 돈에 대한 생각이 부정적이 됩니다. 돈이 많은 사람은 사회를 위해 베풀고, 돈이 없는 사람도 라이프스타일을 바꿔 부자가 될 수 있어야 건강한 사회죠. 유태인들은 끊임없이 자손들에게 돈의 가치와 철학을 가르칩니다. 대대손손 소유하기보다 대부분 사회를 위해 환원하는 문화가 자리 잡은 것도 금융교육을 잘 받았기 때문이에요.
- Q질문
- 전 세계적으로 양적완화를 확대하는 정책을 시행 중입니다. 앞으로의 경제를 어떻게 전망하시나요?
- A답변
- 경제가 복잡해졌기 때문에 쉽게 예측할 수 있던 시대는 끝났다고 봅니다. 코로나도 예측할 수 없었던 문제였듯 예측 불가능한 문제는 앞으로 계속해서 생겨날 거라고 봐요. 그래서 더욱 돈의 중요성이 커질 거라고 봅니다.
- Q질문
- 한국가스공사는 천연가스 사업 외에 수소사업에도 박차를 가하고 있는데요. 전 세계적으로 에너지 전환 시대로의 이행을 준비하고 있는 이때, 수소 경제에 대한 전망은 어떻게 보고계세요?
- A답변
- 안전성이 확보되고 경제적인 측면에서도 경쟁력을 갖춘다면 다양한 방면에서 쓰임이 늘어날 거라고 생각합니다. 전기 자동차의 경우 배터리 무게 때문에 대형 차량에 적용하는 데에는 한계가 있고 장거리 운행에 있어서도 아직까지 취약한 면이 있는데, 이런 부족한 부분을 수소 산업이 해소해줄 수 있지 않을까 싶습니다. 지구 환경을 위해서라도 화석연료를 대체할 에너지 개발은 시급한 일이겠죠.
- Q질문
- 투자 전문가가 정의하는 '돈'이란 무엇인지 궁금합니다.
- A답변
- 돈은 '희망'이라고 생각합니다. 저도 아버지의 사업 실패로 어려서 부터 돈이 없을 때 받는 고통을 겪어봤어요. 돈이 없으면 다양한 제약을 받습니다. 우리 사회에서 발생하는 다양한 사건 사고만 들여다보더라도 돈에서 비롯된 경우가 얼마나 많나요. 돈이 있음으로 인해 사회를 긍정적으로 바라볼 수 있다는 걸 부정할 수 없어요. 행복할 수 있으려면, 자유로워지려면 돈이 필요합니다. 자신의 삶에서 자유를 잃고 싶지 않다면 금융공부를 통해 금융문맹에서 벗어나시길 바랍니다.
투자 전문가 '존리'의 추천작
- 장소 : 스커더 스티븐스 앤드 클락
미국 투자회사이자 제가 과거 몸담았던 곳입니다. 누군가에게 추천하는 장소라기보다 '투자 전문가'가 될 수 있는 데 큰 도움을 준 곳이기에 소개합니다. 주식이 무엇인지, 장기 투자가 왜 중요한지, 돈이 일한다는 의미가 무엇인지를 알려준 제 인생의 학교 같은 곳입니다.
- 영화 : 파운더
- 감독 : 존 리 행콕
맥도날드 형제가 만든 한 햄버거 가게가 세일즈맨인 레이 크록을 통해 전 세계적인 프랜차이즈로 탄생하기까지의 과정을 담은 영화입니다. 52세에 창업해 엄청난 성공을 거둔 레이 크록의 열정적인 삶은 그 자체로 감동적이죠. 발상의 전환을 통해 새로운 문화가 자리하기까지 계속해서 소비자를 교육시키는 레이 크록의 모습이 어딘지 저와 닮아있는 것 같기도 합니다.
- 도서 : 현명한 투자자
- 저자 : 벤저민 그레이엄
가치투자의 아버지라 일컬어지는 벤저민 그레이엄의 책으로 1949년 초판 이래 현재까지 투자서의 고전으로 꼽힙니다. 초보 투자자도 건전한 투자 전략을 수립하고 실행할 수 있도록 안내하는 투자서로, 투자자의 성향과 기질에 맞는 투자 원칙을 설명하고 있습니다.
